Die AHV (1. Säule) und die Pensionskasse (2. Säule) bilden die Basis deiner Altersvorsorge. Doch in der Regel decken diese zusammen nur etwa 60–70 % deines letzten Einkommens ab. 👉 Das reicht vielen nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten.
Die 3. Säule schliesst genau diese Lücke. Mit ihr kannst du steueroptimiert sparen, dich gegen Risiken absichern und dir langfristig ein Polster für die Pension oder grosse Projekte wie Wohneigentum aufbauen. 💛
✔ Steuerlich privilegiert – Einzahlungen können jährlich vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden.
✔ Kapital ist bis zur Pensionierung gesperrt, ausser in speziellen Fällen (z. B. Wohneigentum, Selbstständigkeit, Auswanderung).
✔ Ideal für langfristigen Vermögensaufbau.
👉 Maximaler Einzahlungsbetrag 2025:
Angestellte mit Pensionskasse: CHF 7’056.– pro Jahr
Selbstständige ohne Pensionskasse: bis 20 % des Einkommens, max. CHF 35’280.– pro Jahr
✔ Flexibler als 3a, keine steuerliche Abzugsfähigkeit.
✔ Keine Bindung – Kapital jederzeit verfügbar.
✔ Ideal für zusätzliche Absicherungen (z. B. Sparpläne, Wertschriften).
💡 Wir bei iBrokers beraten dich natürlich auch zur 3b, aber der Fokus liegt auf der steueroptimierten 3a.
Einfaches Sparkonto mit festem Zins (aktuell tief, aber sicher)
Alternativ: 3a‑Fonds mit höherem Renditepotenzial
Flexibel, transparent, günstig
Kombination aus Sparplan und Risikoschutz (z. B. Todesfall‑ oder Invaliditätskapital)
Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit
Fixe Auszahlung im Erlebensfall (z. B. bei Pensionierung)
Praxis-Tipp: Viele Schweizer kombinieren beides: Ein 3a‑Bankkonto für reines Sparen + eine 3a‑Versicherung für zusätzliche Absicherung.
Jeder Franken, den du in die 3a einzahlst, kannst du vom steuerbaren Einkommen abziehen.
👉 Beispiel: Du verdienst CHF 80’000.– pro Jahr und zahlst CHF 7’000.– in die 3a ein → je nach Kanton sparst du zwischen CHF 1’000.– und CHF 2’500.– an Steuern. 💸
Wusstest du, dass du dein 3a‑Kapital auch für Wohneigentum nutzen kannst?
✔ Eigenheim kaufen oder bauen
✔ Hypothek amortisieren
✔ Zinsen reduzieren und langfristig profitieren
💡 Beispiel: Du willst mit 35 ein Haus kaufen und hast CHF 50’000.– in deiner 3a angespart → du kannst dieses Kapital als Eigenmittel einsetzen und dir so bessere Konditionen sichern.
✅ Kapital kann frühestens 5 Jahre vor Erreichen des AHV‑Alters bezogen werden.
✅ Du darfst mehrere 3a‑Konten führen und gestaffelt beziehen → spart Steuern bei Auszahlung.
✅ Für Selbstständige ohne Pensionskasse ist die 3a besonders attraktiv, da bis zu CHF 35’280.– pro Jahr abziehbar sind.
Fall 1 – Angestellter mit Familie:
Zahlt jährlich CHF 6’000.– in eine 3a‑Versicherung ein, inklusive Todesfallkapital über CHF 150’000.– → spart Steuern und schützt gleichzeitig die Familie.
Fall 2 – Selbstständige Unternehmerin:
Investiert jährlich CHF 30’000.– in 3a‑Fonds → nach 15 Jahren hat sie ein steueroptimiertes Vermögen für den Kauf eines Eigenheims aufgebaut.
Fall 3 – Ehepaar mit Wohneigentum:
Nutzen ihr 3a‑Kapital, um die Hypothek zu amortisieren → tiefere Zinskosten und steuerliche Vorteile.
✔ Unabhängiger Vergleich: Wir prüfen Angebote von Banken und Versicherern und finden die beste Lösung.
✔ Langfristige Betreuung: Wir helfen dir auch Jahre später, die Strategie anzupassen.
✔ Steueroptimierung: Wir zeigen dir, wie du deine Steuerlast mit 3a deutlich reduzierst.
✔ Persönlicher Ansprechpartner: Keine Hotline, sondern echte Beratung
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Mit unserer Bedarfermittlung für Versicherungen erhalten Sie eine detaillierte Übersicht über die verschiedenen Versicherungspolicen und welche für Sie in Frage kommt.
Die richtige Versicherung schützt nicht nur im Notfall, sondern auch im Alltag. Sie gewährleistet, dass man immer die passende Absicherung hat und nicht in finanzielle Schwierigkeiten gerät.